Scalable Capital es broker con sede en Alemania, que ha ganado popularidad en toda Europa desde su creación en 2014. Con más de 600,000 usuarios y más de 10,000 millones de euros de capital de clientes, se ha convertido en uno de los líderes del mercado de la nueva industria financiera Europea
En este artículo te daré mi opinión sobre Scalable Capital y te hablaré de las cosas más importantes que debes conocer para saber si es un broker recomendado para ti.
Opinión sobre Scalable Capital
Mi opinión sobre Scalable Capital, después de usarlo y analizarlo en detalle, es que estamos ante un broker sólido y de calidad. Su interface gráfica intuitiva y la sencillez de su manejo hacen evidente que se trata de un neobroker, una experiencia que contrasta con la de un broker de corte más tradicional.
Es un broker ideal para la inversión a medio y largo plazo ya que todo sus productos están orientados a ese objetivo.
Los 5 motivos principales por los que es un broker recomendable para la inversión son los siguientes:
1. Amplia gama de opciones de inversión para todos los perfiles
Scalable Capital ofrece una gran variedad de activos y mercados para invertir. Esto permite tener muchas opciones para construir una cartera de inversión sólida y diversificada.
- Acciones: puedes operar en más de 7,500 acciones de las bolsas más importantes a nivel mundial como el New York Stock Exchange (NYSE), NASDAQ, la Bolsa de Frankfurt (FWB) y muchos otros mercados internacionales.
- ETFs: puedes negociar con más de 1,700 ETFs de reconocidas gestoras como Invesco, iShares y Xtrackers.
- Fondos de inversión: puedes negociar en más de 2000 fondos de inversión para diversificar tu portafolio con gestión pasiva.
- Criptomonedas: A través de más de 50 ETPs de criptomonedas, puedes invertir en este mercado sin necesidad de comprar la criptomoneda real. Incluye planes de staking con rentabilidades de 3% – 5% anual.
2. Acceso a planes de inversión y a una cuenta remunerada
Los planes de inversión ofrecidos por Scalable Capital te permiten la automaticación de tus inversiones en los distintos activos disponibles. Básicamente seleccionas los activos que compondrán tu cartera, la cantidad que quieres comprar e indicas la frecuencia de las compras.
Lo bueno es que este servicio es gratuito, y en el caso de los ETFs por ejemplo, puedes invertir desde 1€ y sin comisiones.
Además tiene una opción que ajusta tus compras dinámicamente de forma que el importe del plan de inversión aumentará automáticamente cada año según la variación de la inflación. Por tanto, a mayor inflación, puedes elegir hacer compras de mayor importe para como protección y con el objetivo de tener un retorno mayor.
Por otro lado, Scalable Capital cuenta con una cuenta remunerada, cuyos intereses tienes que consultar en el momento de usarla ya que van variando como en cualquier depósito bancario. En el momento de escribir este artículo la rentabilidad es un 2.3% anual.
La cuenta remunerada solo está disponible para el plan Prime + (lo vemos más adelante).
3. Scalable Capital es muy seguro
El bróker está regulado por dos de los mejores organismos reguladores a nivel mundial:
- BaFin: el regulador financiero alemán
- Banco Central de Alemania (Deutsche Bundesbank).
Además, en referencia a los servicios que presta Scalable Capital en España, está registrada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número de registro oficial 5.068.
En cuanto a la seguridad de tu dinero, Scalable Capital ofrece una cobertura completa hasta el límite del fondo de garantía alemán que son 100.000€.
Además, todas tus acciones también están seguras. Aunque estas sean gestionadas por el banco de Scalable Capital, en realidad son títulos de otras empresas, por lo que seguirían siendo de tu propiedad incluso en caso de quiebra del bróker.
4. Facilidad de uso
Scalable Capital es un broker que facilita la inversión en todos los aspectos:
Apertura de cuenta: El proceso es rápido y sencillo, sin complicaciones innecesarias.
Funcionamiento de la plataforma web y app: Tanto la plataforma web como la app móvil de Scalable Capital son intuitivas y de fácil manejo. La interfaz de usuario es clara y simple, lo que permite una navegación fluida y eficiente.
Declaración de la renta e informes: En la sección del perfil de usuario, existe una pestaña denominada «Impuestos». Esta sección proporciona todos los informes necesarios para facilitar la declaración de la renta.
Automatización de inversión: Scalable Capital ofrece la posibilidad de automatizar la cartera de inversión mediante las compras automáticas. Esta característica permite, a quien así lo desee, simplificar al máximo el proceso de inversión, permitiendo invertir en modo «piloto automático».
5. Bajas comisiones
Las comisiones son bastante bajas en general ya que para los productos más propios de la inversión a largo plazo, como ETFs o Fondos, tienen un 0% de comisión. Igualmente hay 0% de comisión para todas las tarifas de custodia, depósitos y retiradas.
Scalable Capital presenta una política de comisiones por el que las compras o ventas varía en función del tipo de activo para invertir (acciones, ETFs, fondos o criptomonedas) y del tipo de cuenta (Free, Prime, Prime +) y del mercado a través del cual operes (Gettex o Xetra).
Lo mejor es que ante cualquier duda le eches un vistazo a su página web, pero no obstante te hago un resumen:
Acciones
- En Gettex, la tarifa varía desde 0,99€ por acción con la Cuenta Free hasta 0€ con una inversión mínima de 250€ en las Cuentas Prime y Prime+.
- En XETRA, la tarifa es de 3,99€ más un canon de bolsa del 0,01% (mínimo 1,5€) para todas las cuentas.
ETFs
- En Gettex, las comisiones son de 0,99€ por operación para la Cuenta Free, mientras que las Cuentas Prime y Prime+ disfrutan de 0% de comisión para ETFs PRIME (Invesco, iShares y Xtrackers) a partir de 0€ de inversión. El resto de ETFs 0% de comisión a partir de 250€.
- En Xetra, la tarifa es de 3,99€ más un canon de bolsa del 0,01% (mínimo 1,5€) para todas las cuentas.
Criptomonedas
- Las comisiones varían dependiendo de la criptomoneda, con costos por año que varían desde el 0,95% hasta el 2,50%, y costes por operación que varían desde el 0,06% hasta el 2,49%.
Cómo funciona Scalable Capital: Tipos de cuenta
Scalable Capital tiene tres tipos de cuenta: Free, Prime y Prime+.
La cuenta básica (Free) es gratuita y en las dos siguiente hay que pagar una subscripción.
Las comisiones por operar son bastante similares entre las tres, pero en los planes de pago puedes puede llegar a conseguir 0% de comisiones en todos los productos, o en el caso de la inversión en criptomonedas, comisiones más económicas.
Las diferencias más importantes entre los tres de cuentas son las siguientes:
- Cuenta Free Broker: suscripción mensual gratuita y puedes crear una cartera solo una cartera automatizada
- Cuenta Prime : tarifa mensual es de 2,99€, pagándose de manera anual y puedes crear carteras ilimitadas.
- Cuenta Prime + : tarifa mensual de 4.99€ al mes y puedes pagar de manera mensual. El número de carteras es ilimitada y tienes acceso a recibir rentabilidad por tu saldo depositado hasta máximo de 100.000€ (es la cuenta remunerada)
Cosas que debes saber al Abrir una cuenta en Scalable Capital
La apertura de cuenta es un proceso rápido pero tiene varios pasos que tienes que cumplir y algunas peculiaridades que te interesará saber.
Voy a repasar todos los pasos para abrir una cuenta:
Primero accede a la página oficial de Scalable Capital y haz click en abrir cuenta y rellena los datos que te soliciten.
A continuación, te pedirá seleccionar el tipo de cuenta que desees. Si no lo tienes claro puedes seleccionar la gratuita y más adelante tienes la opción de cambiarla des de tu cuenta
En el siguiente paso, te pedirá que realices un deposito inicial. El objetivo es verificar tu cuenta y la cantidad que solicitan es simbólica (1€). Puedes hacerlo de manera manual mediante transferencia o automático para que se te hará el cargo.
Y finalmente, tienes que verificar tu identidad. Recibirás un sms o un email y te indicará los pasos para que desde el móvil (es la opción más fácil) subas una foto del DNI y compruebe tu identidad mediante un Selfie. Básicamente el proceso de KYC habitual en cualquier broker o cuenta bancaria.
Apertura automática de cuenta en el banco depositario
Una cosa que te puede sorprender, es que a la vez que abres la cuenta en Scalable Capital te abre una cuenta automáticamente en un banco alemán llamado Baader Bank AG. Este es el banco depositario en el que se mantiene tu dinero segregado del broker y de los fondos de otros clientes.
Por email te llegan la documentación de la apertura de cuenta y te facilitan los datos para acceder a tu cuenta. Allí puedes comprobar tu saldos, movimientos e incluso los contratos referentes a la protección de tu capital por un valor de 100.000 euros.
Todo es bastante automático, así que aunque te sorprenda no es algo que deba preocuparte, más bien darte tranquilidad por la seguridad de tus fondos.
Conclusiones sobre Scalable: ventajas e inconvenientes
Mi valoración personal es que Scalable Capital es un bróker destacado si tu objetivo principal es invertir.
Sus ventajas principales son que frece una variedad de activos, comisiones bajas, seguridad, facilidad de uso y herramientas como los planes de ahorro que son muy útiles. Además, permite empezar con cantidades muy pequeñas lo cual lo convierte en una opción muy accesible para todo tipo de inversores.
Sin embargo, si buscas un bróker para realizar trading , Scalable Capital puede no ser la elección más adecuada. Su enfoque no está orientado a esta actividad y no proporciona productos específicos para ello, tales como futuros, opciones o plataformas de trading avanzadas. En este caso, puedes considerar otras opciones como el bróker XTB, que puede usarse tanto para invertir como para hacer trading.
No es un broker que tenga muchos aspectos negativos negativos. Si tengo que nombrar alguno, diría que las comisiones de acciones de bolsa solo son totalmente gratuitas por órdenes superiores a 250€ ya que por debajo en todos plantes se paga 0.99€.
Otro punto débil sería la falta de atención al cliente por vía telefónica puede ser considerada una desventaja, aunque se compensa con un servicio de chat y email efectivo y eficiente.
Más allá de esas limitaciones, en conjunto su propuesta de valor es sólida y competitiva en el mercado.
Si quieres saber más sobre Scalable Capital o quieres abrir una cuenta, puedes hacerlo haciendo click en el siguiente enlace.
